明世祖，中兴大明 第63章 银行筹备（下）

张同敞向天子解释道

“眼下各方资金已经筹备得差不多了，初步计划，打算先在南京、杭州、宁波、泉州、福州、广州六座城市建立分行，吸纳存款。”

朱由榔沉吟片刻，端起手边王芷热好的参茶，浅饮一口后，接着道

“据我所知，江南民间商业发达，其实也不乏钱庄、票号，你们打算拿啥和人家竞争？”

平常时候，和大臣私下会晤，朱由榔向来都自称“我”，而很少称“朕”。

其实，历史上的皇帝也大多如此，除了正式场合，很少用“朕”来自称，比如朱元璋那种一口一个“咱”的......

江南地区本来商业气氛就挺浓厚，民间其实不乏吸收存款的钱庄，只是随着这几年战乱频发，时局不稳，商路说断就断，商人士绅们觉得存在钱庄不靠谱，纷纷挤兑，各地的钱庄票号也就落寞下来。

但明军光复江南，尤其是收复川陕以后，民间的钱庄产业又开始复苏起来。

对于这个现象，内阁只是让督商署方面加强监管登记，注意合法集资就行。

张同敞笑道

“这倒是不难，这怎么说毕竟也是朝廷的产业，大明全国这么多官员、教师，让上面六个分行所在府的官员工资，全部从银行发放，这不就有第一波储户了嘛！”

闻言，朱由榔差点没把口中茶水吐出来

这也太不要脸了，先拿自家同僚开刀是吧，这几个城市，除了南京这边的中央部门官员外，最多的就是原洋务院出身的市舶司官吏，也就是他张同敞的老部下......

“咳咳”

“还是不够吧？总不能以后只有当官的存，最主要还是吸引民间存款嘛。”

张同敞接着解释道

“利润方面也在商榷，大概在国债的一半左右，已经不算低了，现在绝大部分民间钱庄，存款都得额外支付保管费，相较而言，国家银行还能给利润，自然能吸引储户。”

“嗯，就先从这六个分行试试水，先尝试一下再说。”

接着张同敞又向朱由榔阐述了一些具体细节，朱由榔频频点头，这种银行制度其实距离真正的现代银行还是有一定距离，但最起码得先和荷兰人对标吧？

大家都是十七世纪的人，不存在所谓时代局限性。

谈完这个问题后，朱由榔又接着把之前一直在看的一份奏折递给了张同敞，而后问道

“别山你看看这个，夏完淳上的，有可行性吗？”

夏完淳状元及第后，并没有向以前历代状元那样，直接高升进翰林院当两年编修，而后入六部和内阁等中央部门做中层干部。

而是和其他进士一样，先是被分配到江西省的巡视组里，参与监督执行基层度田工作，同时也是实习，足足干了四五个月。

而后就被扔到了浙南山区，当起了府通判。

虽说通判也是六品官，作为大部分都只能从七品干起的新科进士而言，这个待遇不小了。

但是对于状元而言，相较于之前历代直接进中央部门的旧例，还是显得比较寒蝉。

反倒是榜眼的毛奇龄，直接被招进了翰林院。

于是乎，私下基层官吏和民间，不少人都议论，说这夏状元是不是啥事惹恼了天子或者哪个内阁大佬，被排挤了？

但只有真正懂行的朝廷大员们才知道，啥被贬啊，按照当今天子的尿性，把你扔到什么山区、边区的穷困府县里，当个一把手、二把手，才是要重用你的表现。

倒是直接分配打发进六部下级部门打杂，反而不容易受重用。

像毛奇龄那种直接被招进翰林苑的，你以为他要飞黄腾达？真以为现在的翰林院和以前的是一回事？

那是要他跟方以智那帮疯子一起当科研狗啊！

不过考虑到毛奇龄那见人就嘴臭的坏毛病，嗯，也许翰林院挺适合他的。

而夏完淳也的确争气，其人任职的处州府（今丽水）算是浙江最穷的地界之一了，夏完淳在当地积极修缮水利，组织开荒，还妥善的平衡了农桑失调问题，命当地农业生产稳定恢复。

处州府出产的丝绸、茶叶，一般通过比较近的温州港出口。

但在这个过程中，夏完淳发现了许多问题。

他通过对进出口贸易的观察总结，写了详细的记录和反思。

认为，现在大明的海贸繁荣，事实上是不可持续的。

因为大明作为净出口国，而且又是以白银作为本位货币，长此以往，很容易造成恶性的通货膨胀。

古人虽然不知道“通货膨胀”这个词，但这并不意味着他们不了解这种现象。

早在汉代，就已经有对类似现象的认识了。

具体体现，就是“银贱铜贵”。

而应对的方法上，夏完淳却显得比较激进。

他认为应当先从货币上下手，必须要把白银变成外汇，和本国货币脱钩。

而手段就是发行纸币。

大明是发行过纸币的，也就是臭名昭着的“大明宝钞”。

所以说，这个想法看起来是比较激进的。

张同敞坐在炭盆旁，细细看完夏完淳的奏章。

夏完淳这个六品通判的奏章能进朱由榔的桌案，其实就已经表明内阁方面也比较重视这个问题了。

毕竟按照制度，虽说七品知县以上的官员都可以上奏疏，但不是所有奏疏都会递到皇帝手里。

一般情况，至少也得各省布政使司的奏章，才有天子亲自批示的必要。

看完后，张同敞沉吟片刻道

“理是这么个理，但得慢慢来，直接发行纸币，不妥。”

朱由榔赞同颔首

“嗯，事缓则圆，以前的大明宝钞实在是把纸币的名声都败坏了，现在就算马上发行，也是徒增百姓恐慌，实在不妥。”

“可若是不从纸币下手，又当如何应对呢？”

张同敞突然眼前一亮，对天子道

“臣倒是想到了一个可用的点子？”

“哦，别山说来。”

张同敞接着道

“陛下可知，双柱银洋？”

朱由榔有些顿悟。

西班牙殖民者占领美洲银矿后，将在当地开采掠夺得到的白银，全部铸造为银元，银元正面印有西班牙国王头像，北面印有王室徽章，由于西班牙王室徽章两侧有两根显眼的柱子，所以常被人称为“双柱银”。

根据后世统计，自万历年间到清末，这些西班牙双柱银元开始流入中国，先后超过一亿枚，直到民国年间，在民间都还偶尔有人使用。

鸦片战争后的《南京条约》，清朝赔款就被指定要使用西班牙银元。

直到后来，随着清末民国中国白银又大量流出，这些西班牙银元才逐渐销声匿迹。

他明白张同敞的意思了，咱大明也可以铸造银元嘛。

张同敞阐述道

“铸造银元有三个好处，其一，之前的民间银两，用于交易，成色、重量不一致，还要加换算，太过费事，统一铸造成银元后，可以便于交易。”

“其次，发行银元的工作可以交给国家银行来进行，这样就能迅速扩展银行影响力。”

“更为要紧的是，发行银元以后，以后还能发行金元，这样币种难以分割，而纸币，可以先逐渐作为两者的辅币来进行，确立辅币和金银币的交换，就能逐渐推广纸币。”

朱由榔明白张同敞的想法了。

这年头的银两成分复杂，交易时，还必须先估算成色，而后折算成相当的官银，来进行交易，这个过程非常麻烦，极容易吵架纠纷。

先发行银元，金元，这种质地均匀的币种，往往能获得市场欢迎，就像西班牙银元，在中国市场就一直很受商人们青睐。

但它还有个问题，就是只能限于大宗交易，毕竟一个银元对于大商贾而言是个小数字，但对于老百姓而言，就太多了，平时很少用到。

所以除此之外，还要发行新的铜钱，并确定铜钱与银元的固定汇率。

可白银数量和铜钱数量从来就不是稳固的啊，怎么办呢？

这个时候，就需要纸币来介入了。

作为两者平衡的砝码，发行铜钱不足以匹配白银数量时，就发行部分纸币，来平衡两者比例。

从而给纸币提供一个空间介入。

而且朱由榔觉得张同敞想法里还有一个只得深挖的点，只是他自己没有发现，那就是金元。

银本位过于不稳定，想要逐渐扭转眼下这种被动输入的金融秩序，最终还是要搞金本位。

但金本位，不是这么好搞的啊......

因为中国本土的金矿资源并不丰富，倒是东南亚的岛国上，比如菲律宾、印度尼西亚、巴新等地有着不少金矿......

好嘛，绕来绕去，又回到海军问题上了。

果然，一支强大的军队能解决大部分问题。