读档九零 第23章 贷款

来到原先的御八珍，熟悉的车间和老屋都已经扒完，有很多工人在清理红砖，这些未来都会用来盖院墙。几个钩机在还有些冰碴的冻土上挖着地基，冻土很浅就在地表，不再像深冬动则半米以上。

远处有一堆人正在讨论着啥，走上前去才看到是父亲、大哥以及四哥，和建筑公司的几个人在争论着啥。

“四哥，怎么过来的这么早？”子玉问。

“唉，我这不是着急么？这地基不打完，我的空心砖也运不进来。”姬子才叹口气，这一个多月光往里面砸钱，设备和产品堆了一院子，他有些上火。

“订单不是挺多的嘛！上啥火？”子玉挺纳闷，姐夫应该在山城县打过招呼了，这建材厂应该不缺订单。

“他们都想看看这个砖的实际应用，都等着这个工程开工呢。我这一个月就卖了点石灰，现在是满院子的空心砖，整的我直闹心。”

“哈哈，不当家不知柴米贵！老四这是成长了。”姬子栋笑着说：“按照工期，明天开始做地基，养生需要一周，你三天后就可以拉砖进场了。”

“那我就大下周约人来看现场。”

“你那个碎石厂赶紧动啊，就那几车石头不好干啥的。”姬帮德对侄子道。

“这几车明天应该够用，炸药明天才能到，晚上我让他们再拉几车过来。”

“石灰、沙子啥的也得配套。”姬帮德叮嘱。

“大爷，总工那边告诉我比例了，我记得这事儿呢。”

“大哥，这几栋楼几月份能交工？”

“原先咱以为6个月就差不多了，可这七层的住宅楼比咱家五层的慢太多了！总体工程要12个月，最快也得明年六月份。”姬子栋叹口气，“今年要500万的工程款，你嫂子她们的方案也出来了，集资款有280万，再贷200万，剩下的都用咱们自己的资金，然后按银行的最低贷款利息给员工，算是企业福利。”

“这个不能用御八珍的名义，最好注册一家新公司，御八珍借款给新公司，员工还款也还给新公司。新公司负责小区的管理，以后可以打扫卫生收点物业费啥的。总之不能把两个公司的业务混为一谈。”

“那银行能给这家公司贷款吗！”

“以房产做抵押，御八珍做担保，手续上应该好办。关键的是所有的这些动作都是商业行为，不然的话员工会有一种被御八珍压榨、利用的感觉，好事也变成了坏事！”

“那行，以后再盖房子就这么整。”明白了这个公司的意义，姬子栋又问：“你不是想让于主任她们弄个住房贷款吗？”

“那个现在实施不了！”姬子玉叹口气，这事是他想简单了。

上次去谢凌峰家里，和于谦玥探讨了一下这个住房贷款才知道，我们国家是在1988年住房体制改革会议召开后，直到去年住房信贷业务才开始起步。由建设银行、工商银行都成立了房地产信贷部，办理个人住房信贷业务，并制定了职工住房抵押贷款管理办法。

但这个办法可操作性极差！它要求借款人只有先参加住房储蓄存款 ，包括住房公积金存款，且达到约定的数量和期限，才能申请此项贷款。贷款金额的多少，取决于借款人的住房存款的多少。抵押加保是在房产或有价证券抵押的基础上，由借款人所在单位作为归还贷款本息的保证人，然后借款人在合同期内按月均还贷款本息。

姬子玉听完之后都麻了！这个政策对普通老百姓来说，就是特么脱了裤子放屁。我有存款干嘛还要贷款买房，闲的蛋疼吗！后来于谦玥询问了一下工行的信贷科主任才知道：1992年没有升息和降息，所以存款基准利率是用1991年4月的，活期存款的年利率是1.8%，三个月期的年利率是3.24%，半年期的年利率是5.40%，一年期的年利率是7.56%，二年期的年利率是7.92%，三年期的年利率是8.28%，五年期的年利率是9%。而同期的贷款基准利率是6.6%，银行的存款利息竟然比贷款利息还高！

后来于谦玥也给子玉做了科普。在1991年，居民的收入普遍较低，大多数人更倾向于保留现金而不是存款，导致银行的存款量相对较少。同时，企业和其他机构对贷款的需求却在增加，这使得银行面临资金紧张的局面。为了吸引更多的存款，银行不得不提高存款利率，从而使得存款利息高于贷款利率?。当时中国经济正处于转型期，通货膨胀率较高，央行通过提高存款利率来控制通货膨胀。虽然贷款利率也相对较高，但由于存款利率提高的幅度更大，就导致存贷款利率的倒挂。

“按我们财务的想法，就应该多贷款，然后把咱们的盈余都存一年期，稳稳的能赚取一个点的利率差！”二嫂插嘴道：“这7、800万存进去，一年就是7、8万的利润呢。我正准备把剩下的分红都存5年期的，工行的利率都10.5%了。”

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