穿越了？不慌，我有豆包AI 第115章 小额信贷

见萧云澈已然上道，陈宇心中稍定，但深知接下来的说辞至关重要。

他必须将这个带有现代金融色彩的计划，包装成这位古代公子能够理解且愿意接受的“功德善举”。

他示意萧云澈在院中的石凳上坐下，自己也撩袍落座，摆出师傅传授机宜的姿态，缓缓开口：

“为师欲行之策，名为‘普惠信贷’。其核心，乃是以善念为本，以银钱为媒，解寻常百姓与诚信商户一时之困厄。”

萧云澈听得认真，但听到“信贷”二字，眉头却不自觉地微微皱起。

他扭过头，低声问侍立一旁的阿福：

“阿福，这听着……怎么有点像放印子钱的地下钱庄？我记得宰辅家王腾那小子手下，是不是也有人干这行当？听说手段狠辣，经常逼得人家破人亡……”

阿福连忙躬身，小声附和：“世子爷明鉴，是有这么回事儿，名声……确实不太好。”

他们的对话虽轻，却一字不落地进了陈宇的耳朵。

他非但不恼，反而心中一喜。萧云澈有此反应，正说明其本性良善，对盘剥百姓之事心存抵触，这与他计划中“低息惠民”的基调反而更为契合。

陈宇微微一笑，拂袖道：“非也，非也。徒儿所虑，是为那等吸髓饮血之高利贷。吾等所为，与之有云泥之别。”

他伸出三根手指，条分缕析：

“其一，地下钱庄放贷，非重抵押不可，且折价极狠，寻常人家哪有值钱物件可抵？吾等则主要不看重抵押，或只需极轻的保人、凭证即可。”

“其二，地下钱庄利息高昂，九出十三归皆是寻常，月息动辄五分、十分，乃至更高！吾等则将利息严格控制，视借款人身份与用途，月息定在一分至两分之间，绝不超过三分。”

“其三，地下钱庄放贷，往往只认熟客或背景，吾等则不然，无论相识与否，只要身份清白，确有急用，经营或人品经查访属实，皆可借贷。此乃真正‘普惠’之意。”

萧云澈听得瞪大了眼睛，更加疑惑：

“师傅，这不认识的，还不要抵押，利息还这么低……这、这跟白送钱有什么区别？万一人家借了不还，岂非血本无归？”

陈宇心中暗道：这其中的风险定价、信用评估、资金池周转等现代经济学原理，跟你一个古人确实一时半会儿解释不清。

他面上依旧高深莫测，淡然道：“个中原委，自有其妙用与规矩，为师自有分寸，你无须担心。此中关窍，日后你自会明白。”

他话锋一转，再次抬出“功德”大旗：

“况且，徒儿莫要忘了为师初衷。此行首要，在于惠及百姓，积攒功德。即便……即便偶有银钱未能收回，但你助人之心已发，善行已施，天道昭昭，这份功德却是实实在在记在你名下的。

银钱乃身外之物，功德却关乎修行根本，孰轻孰重？”

这一番“功德经济学”的说辞，果然直击萧云澈心坎。他想起仙师之前“点水成冰只为让百姓清凉”的崇高境界，顿时觉得自己的顾虑太过世俗和狭隘，脸上露出惭愧之色，连忙拱手：

“师傅言之有理，是弟子见识浅薄，只顾着银钱得失，忘了修行根本。”

陈宇满意地点点头，开始布置具体任务：

“既然明了，便可着手。你且安排可靠之人，于京城东南西北四城，各寻一处临街铺面。不需太大，能容十来人办事即可，但要敞亮、规整。”

他大致描述了一下类似前世银行网点那种有柜台、有等候区的布局，萧云澈虽觉新奇，但也连连记下。

“铺面寻妥后，需招聘几名老成持重、精通算学、人品端正的账房先生坐镇。所有前来借贷之人，需严格查验其户籍或路引，详细记录姓名、住址、家中人口、所做营生、借贷具体用途、希望数额、期限等信息，建立专门档案，一事一册，以便查阅。”

陈宇继续细化规则：

“根据借款人身份与经营状况，设定借贷额度。寻常百姓额度可低些，利率也给予优惠；诚信商户额度可高些，利率相应略高。借款期限可分一月、三月、六月、一年几种，由借款人根据自身情况选择。”

说到这里，陈宇语气加重，强调风控关键：

“还有最重要的一环！在每个铺面门前，立一醒目木牌，朱漆框边，字号要大，名曰：【失信公示牌】。

若有借贷之人到期无故不还，经伙计上门礼貌询问、再三催缴无效，确属恶意赖账者，便将其姓名、籍贯、所欠本息数额、违约始末等信息书写清楚，张贴于此牌之上，公示于众！让街坊四邻、往来行人都看清其无信之举！”

萧云澈听得津津有味，尤其是这“公示牌”的想法，让他觉得既新奇又似乎颇有道理。

虽然许多细节背后的深意他未必全懂，比如为什么不同人利率不同能控制风险，为什么公示能有效惩戒，但既然是仙师师傅的安排，他深信必有深意。

一想到自己即将主持如此“宏大”且“别开生面”的善举，功德簿上必将添上浓墨重彩的一笔，他便心潮澎湃，跃跃欲试。

“师傅放心！弟子都记下了！”萧云澈宛如领了军令状的新兵，满脸兴奋，站起身来，郑重其事地保证：

“弟子回去立刻着手去办，定将此事办得妥妥帖帖，不负师傅重托！”

陈宇看着他这副摩拳擦掌、干劲十足的样子，仿佛已经看到白花花的银子……不，是源源不断的“功德”在向自己招手，心中暗爽，面上却只是矜持地颔首：

“嗯，去吧。此事若成，于你修行大有裨益。”

萧云澈又行了一礼，这才带着同样一脸懵懂但见主子高兴也跟着高兴的阿福，屁颠屁颠地离开了小院，迫不及待地要去实现他的“功德大业”了。

陈宇望着他远去的背影，长长舒了口气。这关键的第一步，总算是迈出去了。