沪上银窟龙虎斗 第233章 算法的＂边界＂

2030年秋，上海陆家嘴的梧桐叶开始泛黄。

沈逸风坐在金融消保中心的调解室里，指尖摩挲着一份投诉记录。

纸张右上角印着某财经APP的LOGO，投诉内容简短却刺眼：“推荐高风险理财，导致退休教师王伯损失50万。”

调解室的门被推开，王伯攥着皱巴巴的银行流水单，眼眶通红地走进来。

他穿着洗得发白的藏青色中山装，领口别着一枚“三十年教龄”的纪念章，手指无意识地绞着衣角：“同志，我退休金就2000块，那50万是儿子结婚时我攒的买房钱……”

他声音发颤，“APP说我信用分650，推荐‘稳健型’理财，结果全是股票挂钩的高风险产品！我连‘年化波动率’是啥都不知道啊！”

沈逸风扶他坐下，递上一杯温水：“王老师，别急，咱们慢慢说。”

他翻开投诉记录，后面附着APP的推送截图——首页赫然标着“您信用分650，推荐XX高风险理财，预期年化收益15%！”

下方小字“风险等级R5（激进型）”几乎看不清。

“算法只推收益，不管适配性！”王伯拍着桌子，“我点开详情页，满眼都是‘历史收益18%’‘明星基金经理操盘’，根本找不到风险提示！”

“客服还说‘错过这波再等十年’……”他抹了把眼泪，“我要的不是高收益，是安心！”

调解室外的走廊上，涉事平台的算法工程师小林正对着电脑抓头发。

屏幕上跳动着复杂的模型参数：“用户画像标签：‘高信用分’‘中年以上’‘稳健偏好’……可推荐池里全是R5产品，这算法逻辑怎么跑偏的？”

他的咖啡杯里漂着三片没化的柠檬片，杯壁上还留着昨晚加班时蹭的咖啡渍。

“林工，沈领导叫你进去。”同事捅了捅他。

小林推门进来时，沈逸风正指着投诉记录里的一个细节：“王老师点击过三次‘稳健型理财’标签，但每次都被推送高风险产品。你们的算法，是把‘信用分’等同于‘风险承受能力’了？”

“不…不是的！”小林擦了擦额头的汗，“我们原本设计了‘风险适配模型’，会根据用户年龄、收入、投资经验综合评估。”

“但今年三季度考核指标调整，要求‘提升高收益产品推荐转化率’……”他声音越来越小，“算法权重被临时调整，过度追求点击率和转化了。”

沈逸风的眼神陡然锐利起来。

他调出后台数据：“九月份，该APP向60岁以上用户推送高风险理财的占比42%，其中38%的用户明确点击过‘稳健偏好’标签。这就是你们所谓的‘算法优化’？”

调解室的气氛凝固了。

王伯攥紧拳头，指节发白：“我信你们是科技，才敢点进去看！要是街边小贩卖假货，早被城管抓了！”

“是我们错了。”平台负责人突然站起来鞠躬，“我们过度追求商业指标，把算法变成了‘只会赚钱的机器’。”

“沈领导，我们愿意全额赔付王老师的损失，同时对算法进行全面整改。”

沈逸风扶起他，语气放缓：“算法是工具，不是目的。它的底线，是‘人’。”

他拿起笔，在便签纸上写下几个关键词：“透明度、适配性、人文关怀”，推给小林，“回去告诉你们CTO，下周我要看到新版算法的‘风险告知弹窗’——必须用大字号、红底白字，让用户一眼看清风险等级。”

三天后，金融监管局的会议室里，沈逸风翻看着《金融算法应用规范（征求意见稿）》。

“要求AI投顾必须披露风险等级、历史回撤数据，限制对60岁以上用户的高风险推荐频次。”他指着其中一条，“算法推荐结果必须提供‘保守型’‘稳健型’‘激进型’三种对比方案，让用户自主选择。”

李所长推了推眼镜：“有些平台会说，这是限制技术创新。”

“创新不能以牺牲信任为代价。”沈逸风合上文件，“就像当年的庄票，如果钱庄只顾着收高额利息，不管储户的死活，早就被老百姓扔进黄浦江了。”

他看向窗外的陆家嘴天际线，“科技的温度，在于知道‘该往哪里走’。”

一周后，涉事平台发布了整改公告。

新版APP的首页，高风险理财推荐被移到了二级页面，首页顶部新增“风险适配测试”入口。

王伯收到了全额赔付的短信通知，还有一封手写的道歉信：“王老师，我们重新设计了算法逻辑，现在会根据您的真实风险偏好推荐产品。这是您应得的收益补偿，以及一张VIP健康体检卡……”

调解室里，王伯举着手机给沈逸风看新推送的理财列表：“沈领导，您看！现在推荐的都是‘稳健型’，还有风险提示动画！”

他指着屏幕上的弹窗，“大红字写着‘R2级，历史最大回撤3%’，我看得明明白白！”

沈逸风笑着点头：“这才对。”

他想起小林说过的话——整改后的算法增加了“人文权重”，会主动识别老年用户、低风险偏好用户的操作习惯，优先推送低波动产品。

回办公室的路上，沈逸风收到一条匿名反馈：“某社交平台也在用算法推送‘高收益理财群’，诱导用户下载不明APP。”

他皱了皱眉，立刻拨通了网信办的电话：“算法的边界，得有人守着。不能让科技成了‘割韭菜的镰刀’。”

傍晚，沈逸风站在办公室的落地窗前，望着陆家嘴的万家灯火。

玻璃上倒映出他微微佝偻的背影——这一年，他推动跨境支付、扶持小微、规范算法，像一位老农，一锄头一锄头地耕着金融的土壤。

窗外，某财经APP的广告屏亮着，滚动播放着新的标语：“科技向善，算法有度。”

他知道，这不是终点。

就像王伯说的“我要的是安心”，就像小林终于明白的“算法不是万能的”，金融科技的每一次进步，都必须在“效率”与“人性”、“创新”与“底线”之间找到平衡。

下一站，他将面对更复杂的命题——当绿水青山遇上金融定价，当碳汇交易撞上市场波动，那片看不见的“绿色边界”，又该如何守护？

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