沪上银窟龙虎斗 第223章 AI风控的＂鹰眼＂

2022年秋末的雨夹着桂香，往常该是银行最清闲的时节，宏远城商行的风控部却像炸了锅。

下午三点，警报声刺穿办公区的安静——10亿小微企业贷款集中亮起黄灯，其中3亿已逼近逾期红线。风控总监陈默攥着报表冲进沈逸风办公室，额角挂着汗：“沈老，这波要是踩雷，今年利润得砍半！”

沈逸风没接报表，径直走到落地窗前的智能屏前。指尖轻触，全行风险地图瞬间展开，红色预警点像散落的火星，在长三角制造业带聚成一片。

“别急。”他调出AI风控系统的“鹰眼”模块，“模型三个月前就标了这些企业现金流异常。”

屏幕上，某纺织厂的税务申报曲线从6月起持续下滑，水电用量折线7月骤降20%，物流数据更直白——8月发往电商平台的包裹量少了三分之二。

“人工排查要逐笔核财报，等发现异常早凉了。”沈逸风划动屏幕，“但这套系统把税务、水电、物流、电商平台数据拧成了线，企业打个喷嚏，模型先咳嗽。”

当晚，沈逸风带着陈默扎进银行数据中心。

玻璃幕墙后，数百台服务器嗡鸣如蜂群。年轻工程师小周指着大屏上的动态模型：“我们喂了它全省800万小微企业的‘数字画像’，从电表度数到老板手机话费套餐都在里面。您看这家家具厂，最近三个月增值税发票额度降了40%，但老板刚换了辆50万的车——系统就标了‘资金挪用风险’。”

陈默凑近细看，倒吸一口凉气：“以前靠人工抽查，十个里能漏九个。这系统……误判率高吗？”

“小于0.5%。”小周敲了敲键盘，弹出历史数据，“试运行半年，预警的200家企业里，真正出险的192家，剩下8家是因为突发疫情这种不可抗力。比我们老风控的眼睛还尖。”

沈逸风笑了：“不是比人尖，是帮人把眼睛擦得更亮。金融不是冷冰冰的数字游戏，是要让该救的企业不被误伤，该挡的风险不漏进来。”

三天后，沈逸风跟着客户经理去了趟松江的服装厂。

车间里，机器轰鸣声比他想象中热闹。老板娘王姐擦着汗迎出来，塞给他一盒刚烤好的蝴蝶酥：“沈行长，要不是你们系统提前提醒，我现在该去劳动仲裁排队了！”

原来半年前，系统监测到这家专做外贸订单的服装厂，海外回款周期从45天拉长到90天，国内电商渠道的退货率却涨了15%。客户经理上门时，王姐还觉得是“暂时困难”，直到沈逸风带着普惠金融团队来，摊开数据：“您看，东南亚订单转移了，但国内防护用品需求正旺。转产口罩，银行给展期，再配笔低息过桥贷。”

“我们就赌了一把！”王姐指着流水线，“现在日产50万只医用口罩，给社区医院供着货，上个月还接了德国的医疗物资订单。要没那声‘预警’，我这厂子早凉透了。”

回程车上，陈默翻着最新的风险报告，不良率较上月降了1.2个百分点。

“以前总怕AI抢了风控的饭碗。”他感叹，“现在才明白，这哪是抢饭碗？是给我们配了副更亮的‘鹰眼’——该跑的企业跑不了，该救的企业救得准。”

沈逸风望着车窗外掠过的稻田，金浪翻涌。“技术是死的，人是活的。”他说，“系统能算出现金流缺口，算不出老板娘急得掉头发；能预警设备折旧，算不出工人怕失业的眼神。我们得永远记得，风控的终极目标不是防风险，是让好企业活下来，让更多人在好企业里挣到钱。”

傍晚的银行大厅，智能屏循环播放着“金融大脑”的宣传片。

穿蓝布衫的老伯攥着存折凑过来：“丫头，这机器说的‘风险预警’，能帮我看看开鱼塘的贷款能批不？”

客户经理笑着引导：“大爷，您坐这儿，我们用系统给您测测——您鱼塘的水质监测数据、周边餐饮需求、政府惠农补贴，都能算进去。”

沈逸风站在二楼栏杆边，看阳光穿过玻璃洒在人群上。

他想起二十年前在信用社，用算盘核对农户账本；十年前在总行，推电子信贷系统；如今，AI“鹰眼”正替他看得更远、更细。金融的温度，从来不在代码里，在每个被精准守护的小微企业里，在每双因及时雨而重新发亮的眼睛里。

晚饭后，沈逸风翻到一份调研报告——某县种粮大户反映，农忙季急需短期贷款，但跑银行要半天，资料填到手软。

他在空白处批注：“金融的‘鹰眼’，也该看看田埂上的需求。下章，去乡下。”

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