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“对，信用！而且是国家信用！”赵天成加重语气。
“铜钱能流通，不仅仅因为它是铜，更因为朝廷规定它是钱，并且承诺它的价值，税收、官营买卖都认它。这就是国家信用的初步体现。但铜钱本身还有材料价值，所以你们的信用是‘部分信用’加‘部分实物价值’。”
“而纸币，玩的就是‘纯信用’！”
赵天成语出惊人。
“朝廷发行一张纸，上面写着‘值一千钱’，并且用国家力量保证，任何人拿着这张纸，到任何官方指定的地方，都能兑换到相当于一千钱价值的实物，比如粮食、布匹，或者用它来缴纳相当于一千钱的赋税，或者官方承诺接受它进行一切支付。只要这个承诺坚不可摧，被所有人相信，那么这张纸，它就值一千钱！它的价值，完全来自于国家信用的背书！”
隔壁耳房内，嬴政的呼吸骤然一窒。
纯信用货币？
将货币价值完全系于国家信用之上？
这个概念极其大胆，甚至可以说是冒险，但却有一种奇异的吸引力，如果成功，将彻底摆脱对铜矿资源的依赖……
李斯脑中飞速计算：无需开矿冶炼，无需担心铜料不足，只需控制纸张生产和印刷……这……这能节省多少人力物力？
但风险也巨大无比，一旦信用崩塌……
蒙毅则从军事角度思考：若军饷能用轻便的纸币发放，后勤运输压力将大大减轻！
但士卒会接受吗？
他们认的是沉甸甸的铜钱啊！
牢房内，扶苏仍在努力消化：“先生之意是，只要朝廷信用足够强大，能让万民坚信不疑，即便是一张纸，亦可通行无阻？但这……这需要何等强大的信用根基？我大秦……”
他话没说完，但意思很明显，以目前秦朝的统治情况，能做到让天下人如此无条件信任吗？
“所以是最终形态，需要很多前提条件。”
赵天成摆摆手，“但这不代表不能朝着这个方向努力，或者先搞点过渡形态。而且，纸币的好处是实实在在的。”
他开始列举：“第一，轻便！想想看，一万钱铜钱有多重？需要车载斗量。而一万钱的纸币，可能一卷就够了。这对于大宗贸易、远程运输、军饷发放、赋税上缴，方便了多少？能省下多少运输成本和损耗？”
章邯眼睛一亮，作为少府卿，他太清楚大规模物资和钱币调运的艰难了。
“第二，理论上可以完全杜绝私铸……哦不对，是私印。”
赵天成改口道，“只要造纸技术和印刷技术掌握在国家手里，并且有极高的防伪手段，民间几乎不可能仿造。这比防止私铸铜钱容易管控得多。当然，前提是技术保密做得好。”
“第三，摆脱对铜矿的依赖。铜矿就那么多，还要用来造兵器、礼器。钱币需求量巨大，一旦铜矿短缺或者开采困难，钱币供应就成问题。纸币则没有这个限制，它的‘材料’几乎可以认为是无限的，当然不能无限滥发，供应弹性更大。”
扶苏和章邯听得心神震动。
这些好处，每一条都直指当前货币体系的痛点。
“然则先生，”章邯再次提出实际问题，“即便朝廷信用足够，发行纸币。然其如何解决耐用问题？且民间交易，零散买卖，如何找兑？总不能所有交易都是整额大钞吧？”
“问题很好。”赵天成点头，“所以这就需要配套的设施和规则。这就引出了另一个东西——‘钱庄’。”
“钱庄？”又是一个新名词。
“对，钱庄。你可以把它理解为一个专门经营‘钱’的生意的铺子，或者说，是‘信用’的中介机构。”
赵天成解释道，“钱庄能干很多事情，我说几个最重要的。”
“第一，兑换。朝廷发行不同面额的纸币，比如一百钱、五百钱、一千钱、甚至一万钱的大额‘宝钞’。百姓和商人可以根据需要，到官办或者特许的钱庄，用铜钱兑换纸币，或者用大额纸币兑换成小额纸币，或者将破损的纸币兑换成新币。钱庄收取一点点手续费，或者由朝廷补贴其运营。这就解决了找兑和残币兑换的问题。”
“第二，存取。你可以把暂时不用的钱，无论是铜钱还是纸币，存放到钱庄里。钱庄给你开出一张凭证，证明你存了多少钱。等你需要用钱的时候，可以凭这张凭证，到同一家钱庄把钱取出来。钱庄可能会给你一点点利息，或者收取保管费。”
“存钱？”扶苏疑惑，“为何要将钱存于他人之处？藏于家中岂不更稳妥？”
“问得好。”赵天成笑了，“这就是观念转变的问题了。存钱庄有几个好处：安全！避免家中遭盗、失火、虫蛀的风险。方便！尤其是做大生意的人，不需要在家里地窖埋着几万斤铜钱，需要用的时候再挖出来，太麻烦。汇兑！这个更重要，等下说。而且，钱庄拿到大家存进来的钱，并不是把它埋在地窖里，而是……”
赵天成顿了顿，说出一个更颠覆的概念：“而是可以把其中一部分，借贷给那些急需用钱、并且有能力偿还和支付利息的人，比如商人要扩大生意周转，农夫青黄不接时要买粮种。钱庄收取借款利息，高于支付给存款人的利息，中间的差价就是钱庄的利润。这样，闲置的钱就流动起来了，变成了能生钱的本钱，滋养了商业和生产，这就是‘金融’的活力所在。”
隔壁的李斯瞳孔猛地一缩！
将民间闲置资金汇集起来，用于放贷生利，并促进货殖流通？
这……这简直是将“重本抑末”国策撕开了一个口子，但却似乎能极大激活经济！
其中的利弊、风险、管控……需要极度精密的算计！
嬴政的手指无意识地在案几上敲击。
汇聚天下闲散之资……此力若掌控在手……
章邯则更关心技术问题：“先生，存取凭证……若是异地，如何取钱？譬如我在咸阳存钱，持凭证至邯郸，如何证明？又如何确保凭证不被伪造？”
