鎏金岁月：妯娌大战 第43章 无息贷款的机遇（1986年）

1986年的秋天，宋家屯的天空格外湛蓝。经过一年的发展，宋家的生意越发红火，婷婷也已经一岁多了，会摇摇晃晃地走路，咿咿呀呀地叫着、。

这天清晨，林薇和楚瑶早早来到县信用社。阳光透过老式的玻璃窗，在水泥地上投下温暖的光斑。两人站在柜台前，心情既期待又忐忑。她们今天要来咨询一件大事——无息贷款。

同志，我们想咨询一下无息贷款的事。林薇对柜台里的工作人员说。

工作人员抬起头，推了推眼镜：无息贷款？你们是个体户吧？

是的，我们在菜市场有摊位，想扩大经营。楚瑶补充道，她的手不自觉地抚上微微隆起的小腹——现在又怀孕5个月了。

工作人员从柜台里拿出一份文件：现在确实有政策。从1982年开始发放无息贷款，1986年有了新的补充规定。你们符合条件吗？

林薇接过文件，仔细阅读起来。根据政策规定，无息贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式，其中利率在约定条件下或由银行免费，或由政府和相对应的机构买单。这是一项扶贫资金，国家每年都要划拨一定数额的无息贷款。

一、1986年贷款政策的具体内容

工作人员耐心地向林薇和楚瑶解释着贷款条件：

1. 贷款对象与用途

· 支持对象：主要面向轻纺、机电等产品出口企业，用于支持其引进国外先进技术改造现有企业，发展和扩大出口，提高出口创汇。同时也包括农村地区的个体农民、承包户、专业户（重点户），用于发展生产（如购买水车、种子、肥料）和解决生活困难。

· 用途限制：贷款需严格限定使用范围，禁止用于固定资产投资、弥补亏损等非生产性用途。

2. 贷款额度与期限

· 额度：1986年对个体农户或乡镇企业的贷款额度有所提高，最高可申请2万元。具体额度需要根据项目需求、自有资金情况等因素综合核定。

· 期限：一般为3至5年。个别社会经济效益好但还款确有困难的项目，经批准可适当延长，但最长不超过7年。

3. 利率与贴息

· 所谓的无息贷款更准确地说是贴息贷款。即贷款人仍需支付利息，但利息由国家或地方财政补贴。

· 1986年的贴息贷款年利率为4.5%，较1984年略有上调。

· 中央财政对专业银行发放的特定贷款会给予相应补贴。

4. 申请与审批

· 流程：项目需列入县或乡镇的经济发展规划。使用者需提出申请，经相关部门审核后上报。

· 条件：项目需具备较好的经济效益和还款能力，国内配套条件落实。

5. 担保与抵押

· 贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式。

二、申请无息贷款的详细流程

林薇和楚瑶在工作人员的指导下，开始着手准备申请材料。整个过程繁琐但至关重要：

1. 项目规划与立项：她们首先需要将一站式购物中心的项目理念形成详细的可行性研究报告和项目建议书，说明项目内容、投资规模、预期经济效益、市场前景、用工需求等，并争取将其纳入县的经济发展规划中。

2. 提交申请：携带准备好的材料，正式向当地的农业银行提交书面贷款申请。

3. 审核与评估：银行收到申请后，会派信贷员进行实地调查，核实项目的真实性、可行性以及抵押物的价值，并评估还款能力。

4. 审批与下达：审核通过后，银行会上报上级行审批，批准后下达贷款指标。

5. 签订合同：贷款申请批准后，林薇和宋卫国需要与银行签订详细的借款合同，明确贷款金额、期限、用途、还款方式、担保条款以及双方的权力和义务。

6. 贷后管理：银行会监督贷款的使用情况，确保资金用于约定用途，并定期检查企业的经营状况。

三、大胆规划：贷款金额的估算

有了无息贷款政策的支持，林薇和楚瑶开始大胆规划他们的一站式购物中心。

她们初步估算了一下前期投入：

· 场地租金与改造：粮站旧仓库年租金1800元（较1985年上涨），改造装修费用预计需6000元。

· 货架与设备：购置统一的货架、柜台、秤具等，预计需4000元。

· 首批货款：扩大经营品类，需要采购更多的日用品、农资等，预计需8000元。

· 流动资金：预备6000元作为日常运营的流动资金。

总计约需元。

扣除自家已有的积蓄约6000元，她们计划申请无息贷款元。这在1986年无疑是一笔。

四、风险与考量

尽管无息贷款极具诱惑，但林薇也保持着清醒：

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