茶籽燎原 第20章 贷款风波

林金果的棋盘已经铺开。在正式启动项目前，她构思了一个清晰的股权架构：先成立一个家族公司。她与父亲林凯东作为股东，她占80%，父亲占20%。

这并非简单的利益分配，而是她深思熟虑后的策略——既确保了自己作为创始人的决策主导权，又将家族与公司利益深度绑定，更为了将来引入投资者、合伙人时，“钰果生辉”母体能够持有新的合资公司的控股权，牢牢掌握品牌与方向的话语权。她的布局深谋远虑。

带着全套精心准备的材料，林金果走进了县政务服务中心。叶兴明早已等候在此。

“我今天特意请了工商局的老同学过来指导，确保一次通过。”叶兴明一边领着林金果走向窗口，一边介绍着流程。

在叶兴明的帮助下，注册流程很顺利。

两个小时后，当林金果拿到《企业准予设立登记通知书》时，她的手不禁微微颤抖。

“从现在起，你就是林总了。”叶兴明带着真诚的欣慰与打趣。

这个称呼让林金果不习惯，她对叶兴明，这位老同学，确实怀有一种复杂的信任与依赖，也许是欣赏和喜欢？但此刻，她无暇细品这份情感。

很快她投入到更紧张的工作中：银行开户、税务登记、社保开户......每一个环节都需要准备大量材料，跑多个部门。

更让她焦虑的是资金问题。160万的启动资金看似不少，但一旦开始实际运营，很快就会捉襟见肘。

想到这，她马不停蹄地开始准备银行贷款所需的繁复材料，将“钰果生辉”的商业计划书精心提炼，附上公司注册文件、个人资产证明，希望能借着乡村振兴的政策东风，顺利拿下那关键的两百万项目贷款。她在商业计划书上“重点突出项目的乡村振兴属性和社会效益。

这天，她来到农业银行。接待她的是信贷部主任朱向阳，年龄大概与林金果年不相上下，戴着黑框眼镜、表情一丝不苟的样子。

这让林金果想起了自己的前男友陈行长，他也是这样年轻有为，但……林金果被朱主任翻书声音打断思绪。

林金果赶紧给朱向阳介绍山茶林的商业计划，听完她的介绍，他边翻看着计划书，边说：“林女士，项目是好项目，也符合政策方向。但是……”这个“但是”让林金果心里一惊。

“林总，您的项目计划书做得非常出色，理念也很前沿，我们非常欣赏。”朱向阳开门见山，话锋随即一转，“根据规定，新建企业，尤其是固定资产投资较大的项目，需要有一定比例的自有资金，通常要求达到项目总投资的30%以上。

另外，按照我行现行的风控规定，您这个项目存在几个硬伤。”他语气平和却透露着不容置疑的专业和严谨。

“第一，也是最重要的，‘钰果生辉’是新公司，没有任何经营流水和信用记录，属于高风险客户，因缺乏抵押物和稳定现金流，很难获得大额贷款。第二，您的项目核心资产是山茶林，但这类山林地的评估价值和抵押折率都偏低，且流转困难，风险缓释能力不足。第三，虽然您个人投入了启动资金，但相对于项目总预算，自有资金比例仍有提升空间。”

林金果瞬间失落，她试图争取：“朱主任，我们县里对这个项目非常支持，乡村振兴局叶兴明主任可以证明，这符合乡村振兴的产业发展政策……”

“政策导向我们认可，”朱向阳点点头，但语气并未松动，“但银行的贷款审批，最终要看的是项目自身的盈利能力和风险控制。很抱歉，林女士，根据目前情况，贷款申请很难通过评审会。”

林金果第一次如此真切地感受到，理想的蓝图与冰冷的金融规则之间，横着怎样一道鸿沟。但没有银行的支持，发展可想而知。

接下来的几天，她又联系了其他两家银行，得到的反馈大同小异。创业初期的“先天不足”像一道无形的屏障，将她挡在门外。焦虑开始悄然滋生。

她想倾诉，她约了初中同学也是好姐妹，县一中教师崔玉婷和县人民医院妇产科医生范文静。她们听到林金果的困难纷纷表示愿意出资支持。但她们也知道个人的支持是杯水车薪。

玉婷突然说到：“哎呀，金果，你真是当局者迷，你可以向陈行长咨询一下看有没有什么好方法啊？”

“陈颂明？”林金果惊讶的看向玉婷和文静。

她们两个纷纷点头，实意她打电话。

陈颂明如今已是bJ一个支行行长，对信贷规则和审批流程无疑是精通。可是，分手后便再无联系，此刻为了贷款的事去找他，未免尴尬和功利。

内心的骄傲在挣扎，但为了茶林。她深吸一口气，拨通了陈颂明电话。

忐忑的心情直到电话传来无人接听才慢慢平静。林金果自嘲地笑了笑：“”也许对方不想理会。”

“不会的，应该是在忙没时间接，或者在充电。”玉婷安慰到。

果然，十分钟后手机响了，屏幕上赫然显示着“陈颂明”三个字。林金果心跳加快，赶紧调整呼吸，接通了电话。

“金果？”声音熟悉而沉稳，带着公事公办的疏离感，你有事？”

林金果尽量简洁地将项目情况和贷款受阻的原因说了一遍，语气平静，只陈述事实。

陈颂明安静地听完，片刻后说道：“朱向阳主任指出的确实是关键点。按照常规路径，你们这类初创项目确实很难。”

他的话像冷水泼下，他话锋一转：“不过，也不是完全没有办法。现在各级银行对涉农、特别是能带动地方特色产业的项目，都有一些创新金融产品的试点。关键在于，你需要找到一个强有力的‘增信’措施，来弥补公司资质不足的短板。”

“增信措施？”林金果追问。

“比如，”陈颂明提示道，“如果能争取到县里农业担保公司提供连带责任担保，或者拿到林业局、农业局等职能部门出具的、有分量的项目推荐函，明确列入重点扶持项目清单，银行的评审天平就会大大倾斜。朱经理那边，需要的可能不仅仅是口头上的政策支持，而是看得见、摸得着的官方背书和风险分担。”

他的话如拨云见日，瞬间点明了问题的关键和努力的方向。林金果豁然开朗。

“我明白了，非常感谢您，陈行长！”林金果由衷地说。

“不用客气。”陈颂明语气平淡，“没想到你创业了，不愧是精英，创业不易，祝你顺利。”说完，便挂了电话。

放下手机，林金果心中百感交集。陈颂明如此专业和坦率地给予指点，这份情谊，超越了过往两人的纠葛。

她立刻行动起来，联系了叶兴明。叶主任一听，当即拍板：“担保公司那边我带你去跟他们沟通协调！县里肯定支持到底！推荐函我也立刻联系相关部门协助！”