朕忙着一统，没心思做舔狗 第394章 金融危机？

果然，还是发生了民变。

民变这种事，其实在李彦的预料之中。

配合土地政策，以及商业的发展，银行的部分私有化，必然会快速膨胀。

因为这里面前牵涉到的利益实在太大了。

你想想啊，你只需要筹备一笔钱，拿到官府的招商资格证书，就能在县上开设一家银行。

在均田的大背景下，世家、地主都在卖土地，农民都需要买土地，贷款的需求就快速普及开。

大夏对民间高利贷的管制是非常严格的，现在你把银行往县里一开，按照官方的标准，利息低，农民自然连夜排队来贷款。

假设这个县有一万户，其中九千户贷款，每户平均贷款100两，那就是90万两。

年利息是10%，给官方5%，分十年还完。

私人自己每年稳赚4万五千两的利息。

这还只是买地找银行，其他的例如一些小商贩等等。

私人银行，按照朝廷的规矩，一年赚四五万两问题不大，风险小。

这听起来可以说是稳赚不赔的买卖。

但只是听起来。

这账目很简单就可以计算出来。

可这里面却隐藏着一个很大的风险：贷款资金。

一个县，在过去的白银时代，加起来的货币总量可能也就才几千两，不超过一万两。

偏远一点的县，甚至许多人一辈子都没有看到过银子。

在李彦穿越之前的那个时代的明朝，大航海全世界三分之一的白银流入明朝，但明朝依然有许多偏远的县，没有白银，或者少得可怜。

大夏也同样如此。

这不是货币缺失这么简单的原因可以概括的，而是每一个地方经济发展不均衡，商业发展不均衡，货币流动自然也不同。

例如苏常和京畿的白银，在过去的白银时代，是过剩的，尤其是苏常一带。

白银的过剩，过剩到姑苏的一个酒店小厮，都有余钱去打赏一个歌姬。

在市场的自由发展中，货币过剩，意味着通货膨胀。

只要不是人为强力干涉，通货膨胀在某种程度上是好事，尤其对于底层平民来说是好事。

任何社会的财富，都是从顶层一环环流下来的。

整体性的通胀，意味着流入到平民手中的钱，也相对较多。

即便货品价格上涨，也比没有出现通胀，或者通缩的地方的平民，具有更多的选择权力。

而且商业的繁华，必然伴随着通胀。

那么问题回来了，商业的繁华，在大夏是局部的，白银的过剩，在大夏也是局部的。

在某些地方，白银并不多。

这意味着，这个地方，银行储备银不多。

例如饶县，它属于宣府郡管辖，宣府郡是大夏二线郡，饶县在宣府郡中属于中等水平。

放在整个大夏，属于三流县。

这种三流县的总货币量，最多也就一万两。

可饶县要带出去好几万两。

那怎么办呢？

不完成这个任务了吗？

新的土地政策已经在大夏如火如荼，反对派们都被皇帝陛下送去见阎王去了。

洪州各郡官员自然都积极响应朝廷号召。

如饶县，百姓既然有借钱的需求，怎可不借？

那地方官员自然向朝廷多申报银行储备金。

私人银行申报，是要还给江宁的皇家银行的。

那么问题又来了。

银钞的底层基础不是国家法定货币，而是与白银挂钩，所以市面上对它才有信心。

当如此多的借贷产生的时候，任何一家银行，都必须有一部分白银作为储备。

这一部分储备白银哪里来？

对于官方直营的银行来说，自然是皇家银行分配。

但对于私人银行来说，那就要私人想办法了。

白银的储备量，是私人拿到银行标的重要标准。

可标准不是拍脑袋拍出来的，是根据地方实际货币总量制定的。

整个饶县就只有一万多两白银，银行想天方设地法说服百姓把钱存进来，也就只有一万多两。

可当90万两的银钞这个巨大的池子放水到民间后，民间一旦有许多人想要去银行兑换白银，那就会出大问题了。

区区一万多两白银，肯定不够塞牙缝。

这个时候，引起货币危机，就是必然的了。

李彦让户部仔细核查了饶县的银钞申请。

经过多番确认，饶县银行一共申请，并借走了六十万两，这比他预测的少三十万两。

可一万多两储备白银依然是杯水车薪。

饶县民变的起因是货币信任危机，但深一层的根本原因和直接原因，到目前为止，都还没有上报。

储备白银少的确是一个问题，但这个问题是可以通过其他手段解决的。

两日之后，李彦让刚回京不久的沈彬亲自去一趟饶县。

接下来几天，李彦就蹲在军器监，天天去查看大将军炮的生产，以及火药的生产。

其实银行的问题，是快速扩张的大局下，很容易出现的问题。

这也是李彦一直压着不跟魏国打的原因之一。

大夏目前看似如火如荼，但高速发展的下面，是有大量问题存在的。

银行之前就出现过问题，是关于**县的人借贷去赌博，闹得家破人亡，引起了道德质疑。

现在出现的问题，可能比**县的要复杂很多。

还不仅仅是储备银的问题这么简单。

关于饶县的问题，朝堂上的声音自然少不了。

曹谦德马上就跳出来开始反对地方银行私有化，并且罗列出一大堆银行因为快速扩张存在的问题。

据说皇家银行对地方上的银行已经借出去8万亿两。

这跟大夏户数有关。

经过土地改制后，大夏各州郡县都重新做了户口的调查。

目前大夏的总户口有1400万，大约有近7000万人。

其中已经贷款的有800万户，其余几百万户不是没有贷款的需求，而是还在排队。

假设平均每一户贷款100两，800万户，贷出去的就是8亿两。

这8亿两的贷款不会凭空消失，它会变成朝廷的债权，百姓的负债。

最后，百姓要偿还这8亿两的。

如果无法偿还，那银行就会有坏账。

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