山水行记 第588章 明朝的高利贷

一个人拥有好心态，我认为分两种，一种是在面对困难的时候，依然坚定，具有定力，不停止向前，这样的人常常容易成功；还有一种好心态，是根本不了解也不愿意了解复杂的事情，盲目乐观。

崇祯帝，显然是后者。他只知道管鸿和借贷，用官缺和皇产抵押，但却不知道其实这一签，就很难还清鸿和的银子了。

高利贷。

明朝时期，高利贷十分普遍，上至皇帝，下至平头百姓，都跟高利贷有着千丝万缕的联系。

明神宗万历帝是历史上着名的贪财皇帝，他不仅向各地派遣矿监税使搜刮民财，其经营的皇店也从事商业和高利贷活动。有记载称，他将国库或内帑的钱财借给官府，要求官府在偿还时支付高额利息，以牟私利。

上梁不正下梁歪，皇帝都如此，所以皇帝身边的太监，也纷纷效仿，放高利贷，对象包括商人、官员、普通百姓。他们手握司法和行政大权，无人敢拖欠他们的债务，其利率往往高得惊人，是权力与资本的结合体。

有很多新科进士或外地官员被任命后，需要进京等候或前往地方赴任，他们需要一大笔钱来置办行头、打通关系、雇佣仆从，但往往家境不丰，俸禄又微薄。于是，一些专门的掮客和富商会主动借钱给这些未来的官员，利率极高。官员一旦上任，为了还债和维持体面生活，只能加紧盘剥百姓，形成贪污**的恶性循环。

《明史》和《明实录》中多次记载了朝廷对京债的禁令，但屡禁不止。

明朝，民间高利贷也十分盛行。

明人李贤就河南的高利贷状况作过调查，在地广土肥的情况下，百姓终年竭力耕作，却无千石之富。原因是，既非上之人侵渔，也非下之俗侈靡，而是贾人敛之耳。

河南当时有一种高利贷叫青稻钱，谷一石，熟时值银三钱，则先时仅得其半。主翁之礼钱，说合之保头，又十之二三。什么意思？贷谷一石，最后到手的仅二三斗。

明朝民间高利贷的操作方式，主要有两种，印子钱和驴打滚。

在明朝很多世情小说中，就有关于市井平民借印子钱以解燃眉之急，最终被逼得卖儿卖女的故事。

印子钱，是明清时期流行的一种小额、短期的复利高利贷。

比如借十两银子，利息为一两，实际到手只有九两，因为这包含了一两的砍头息。借款人需要每天归还固定的本息，比如每天还一百文，放贷人每天在折子上盖一个印为记，直到还清为止，故名印子钱。这种日复一日的催逼，会让借款人永无宁日。

驴打滚，一种利滚利的复利计算方式，债务增长极其迅速。

约定到期不还，利息或将翻倍并计入本金，重新计算利息。像驴子打滚一样，越滚越大。比如，借十两，月息二两，一个月后该还十二两。如果还不上，下个月的本金就变成了十二两，利息变为二点四两，如此累积，很快就能让一个中产之家破产。

明朝的典当行，在某种意义上也扮演着高利贷的角色。

平民以衣物、首饰、农具甚至田地作为抵押物，换取短期贷款。这种当期短的，利率就高，会达到百分之三十五以上。如果到期无法赎回，抵押物就死当，归当铺所有。当铺往往会以远低于物品价值的价格收押，又以极高的价格卖出，赚取暴利。

《大明律》中虽明确规定：“凡私放钱债及典当财物，每月取利并不得过三分（即百分之三），年月虽多，不过一本一利。”但也仅仅是一纸空文罢了。

难道只许州官放火，不许百姓点灯吗？

鸿和和朝廷的契约，就是上述民间高利贷的一种方式，驴打滚。

“没错，五爷英明，就以咱大明现在的实力，莫说一百四十万两银子，就是一千四百万两银子，也还得清。”骆养性扑落扑落下身，站起来奉承道。

“可不嘛，骆指挥使说得对！”曹化淳也起身了，“民谣说得好，一要贫，学烧银；二要贫，孝空门；三要贫，好相论；四要贫，好移坟；五要贫，置宠人；六要贫，陪女门；七要贫，要宅新；八要贫，酒赌贫；九要贫，宴贵宾；十要贫，好赛神。咱朝廷，就是借个贷，穷不了！”

“这个民谣什么意思？”崇祯帝来了兴致。

曹化淳解释道：“学烧银，指炼丹求仙，耗费家财且危害极大，如唐太宗李世民因服丹药早逝；孝空门，指过度投入佛事活动，耗费钱财；好相论，指热衷诉讼，尤其南方多见；好移坟，指沉迷风水，频繁迁坟；置宠人，指纳妾养妾，增加家庭负担；陪女门，指因亲戚多需频繁陪送嫁妆；要宅新，指盲目盖新房，浪费资源；酒赌贫，指酗酒赌博成性；宴贵宾，指大宴宾客、铺张浪费；好赛神，指过度参与神祗崇拜活动。”

崇祯帝听了解释后，不开心了：“朕祖上嘉靖帝学烧银，朕现在住在空门，在朝廷上好相论，断了几个案子；后宫，为了子嗣，置宠人，也敬天法祖，好赛神。你这是在影射朕吗？”

言多必失说的就是曹化淳。

曹化淳连忙掌嘴道：“五爷勿怪，都是奴婢多嘴！今儿我这嘴是怎么了？说一样，错一样。”

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